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                首頁>政策>政府信息公開專欄>政策文件>市政府辦公室文件
                • 標    題:彩6下载最新版辦公室關於印發彩6下载最新版市政銀保合作試點方案的通知
                • 索 引 號:00823240-4/2020-01745
                • 主題分類:綜合政務;
                • 發文機關:彩6下载最新版辦公室
                • 成文日期:2020-04-30
                • 發文字號:三府辦〔2020〕73號
                • 發布日期:2020-05-12
                • 主 題 詞:
                • 文件狀態:有效;
                • 效力說明:

                彩6下载最新版辦公室關於印發彩6下载最新版市政銀保合作試點方案的通知

                更新時間:2020-05-12 11:12:27

                彩6下载最新版辦公室

                彩6下载最新版辦公室

                關於印發彩6下载最新版市政銀保合作試點方案的通知


                各區人民政府,各管委會,市政府直屬各單位:

                《彩6下载最新版市政銀保合作試點方案》已經市政府同意,現印發給你們,請認真組織實施。



                彩6下载最新版辦公室      

                2020年4月30日         

                (此件主動公開)




                彩6下载最新版市政銀保合作試點方案


                為認真貫徹落實黨中央、國務院關於支持民營和小微企業發展的決策部署,根據《財政部科技部工業信息化部人民銀行銀保監會關於開展財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市工作的通知》(財金〔2019〕62號)精神,充分發揮財政資金導向杠桿作用,構建“政銀保”合作機制,鼓勵和引導金融機構扶持民營和小微企業,緩解“融資難”“融資貴”,增強民營和小微企業(以下統稱“小微企業”)發展能力,制定本試點方案。

                一、試點目的

                在新冠肺炎持續影響下,構建小微企業(小微企業標準按照《關於印發中小企業劃型標準規定的通知》工信部聯企業〔2011〕300號執行)貸款風險保障體系,引導小微企業合規經營,提高金融機構發放貸款積極性,緩解小微企業“融資難”“融資貴”,減少違約失信行為,促進小微企業在推動經濟發展中發揮更大作用。

                二、試點原則

                (一)政府引導,市場運作

                政府提供相應的資金、政策支持,銀行機構、保險機構市場化運作,實現社會效益和經濟效益的統一。

                (二)依法合規,風險可控

                金融機構遵守法律法規和監管要求,強化風險控制措施,防範金融風險。

                (三)權責明確,公開透明

                明確政府與金融機構的權責關系,加強專項資金監督管理,確保資金使用公開、公正、公平。

                三、試點內容

                (一)參與主體

                1.政府部門。市金融發展局、市財政局、人民銀行彩6下载最新版市中心支行、彩6下载最新版銀保監分局等相關部門參與,共同推進政銀保合作試點工作。

                2.金融機構。為小微企業發放貸款、提供信用保證保險的銀行機構、保險機構。

                3.小微企業。在本市註冊並從事生產經營,符合宏觀經濟政策、產業政策和區域發展政策的小微企業(不含個人和以個人名義貸款的個體工商戶),重點支持民營小微企業。

                (二)資金來源

                根據《財政部科技部工業信息化部人民銀行銀保監會關於開展財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市工作的通知》(財金〔2019〕62號),市財政局安排資金設立小微企業貸款風險保障專項資金(以下簡稱“專項資金”),用於貸款貼息、保費補貼、風險分擔等支出。

                (三)試點時間

                2020年5月1日至2021年4月30日,試點一年,下年度試點工作根據情況另行確定。

                (四)貸款發放

                本試點方案下的貸款不包括房地產公司貸款、融資平臺公司貸款、非生產經營性固定資產投資項目貸款,貸款期限2年以下,貸款僅限於小微企業生產經營性用途,不得轉借他人;關註貸款、不良貸款的認定按照銀保監會有關規定執行。貸款采取以下方式發放:

                1.純信用貸款。鼓勵銀行機構為我市小微企業提供總額300萬元以下的純信用貸款,不設抵(質)押、無保證。

                2.信用保證保險貸款。鼓勵銀行機構、保險機構為我市小微企業提供總額300萬元以下的信用保證保險貸款,由保險機構提供信用保證保險,銀行機構發放貸款,不設抵(質)押、不設其他保證。

                3.抵(質)押+信用保證保險組合貸款。鼓勵銀行機構、保險機構為我市小微企業提供總額600萬元以下的抵(質)押+信用保證保險組合貸款(其中信用保證保險貸款占50%以下)。抵(質)押物價值足值部分由銀行機構提供抵(質)押貸款;不足部分由保險機構提供信用保證保險,銀行機構發放貸款,不設抵(質)押、不設其他保證。

                4.鼓勵銀行機構發放的貸款執行優惠利率,執行一年期貸款市場報價利率±適當基點(其中,上浮不超過200個基點),無法執行優惠利率的銀行機構,需向市金融發展局提交貸款實際利率定價說明(含定價文件、標準等依據)備案。

                (五)保費補貼

                1.專項資金對貸款保證保險按照一年期保險費率的100%進行補貼,不足一年的按實際時間計算,一年以上部分不予補貼。

                2.保險費率,貸款兩年期的按5%收取,一年半的按3.75%收取,一年期的按2.5%收取,不是整數期限的按照“2.5%÷12×貸款月數”計算,不足1個月的按1個月計算,半年以內的按2%計算。以上保險費率均含稅。

                (六)貸款貼息

                1.專項資金為以上貸款給予貼息,貼息期限最長一年,貼息比例為貸款發放日一年期貸款市場報價利率的30%。

                2.貸款貼息采用事後申請的方式,正常還本付息小微企業授權放貸銀行機構按季(貸款時間不足一個季度的按實際貸款時間計算)向市金融發展局申請貼息。

                3.小微企業授權放貸銀行機構申請貼息時,不得重復享受我市出臺的同類型貼息政策,可擇優申請。

                (七)賠付追償

                1.純信用貸款、抵(質)押貸款無法正常還本付息的,由銀行機構自行追償,無法追回的,由銀行機構承擔。

                2.信用保證保險貸款無法正常還本付息的,由銀行機構、保險機構按照規定共同追償。

                3.抵(質)押+信用保證保險組合貸款無法正常還本付息的,由銀行機構、保險機構按照規定共同追償,應優先追償抵(質)押物。

                4.信用保證保險貸款逾追償期限(貸款到期60日後)無法追回實施風險分擔後的貸款本金損失,由銀行機構、保險機構按規定繼續追償。

                (八)貸款叫停

                1.單一銀行機構發放本試點方案內貸款的關註類貸款率達到5%時,對該銀行機構提出預警,不良率達到3%時,暫停該銀行機構本試點方案內貸款發放業務並開展清收,直至不良率降低至3%以下才能繼續發放貸款。

                2.試點期間整體貸款不良率達到3%時,停止試點並進行清收,市金融發展局商市財政局根據清收情況確定是否恢復試點工作。

                3.信用保證保險貸款總額達到2.5億元時暫停試點,市金融發展局商市財政局對專項資金剩余額度、試點總體風險評估後再確定是否繼續恢復貸款發放。

                四、風險分擔

                (一)分擔比例

                貸款本金損失由銀行機構、保險機構按照規定共同追償,逾追償期限(貸款到期60日後)無法追回造成損失的,信用保證保險貸款本金損失先由承保保險機構賠付,後由專項資金、銀行機構、保險機構按照20%、30%、50%的比例分擔。貸款到期後180日內追償挽回的貸款本金損失,由專項資金、銀行機構、保險機構按照20%、30%、50%的比例分配。

                (二)兜底責任

                保險機構累計賠付金額高於本試點方案同期不含稅實收保費總額的150%時,逾追償期限(貸款到期60日後)無法追回造成損失的,信用保證保險貸款本金損失先由承保保險機構賠付,後由專項資金、銀行機構按照70%、30%的比例分擔。貸款到期後180日內追償挽回的貸款本金損失,由專項資金、銀行機構按照70%、30%的比例分配。

                五、操作流程

                (一)資金管理

                專項資金由市金融發展局管理,按照財政資金管理有關規定使用。

                (二)業務備案

                保險機構信用保證保險產品需經銀保監部門備案並向市金融發展局備案,開展本試點的保險機構、銀行機構應與市金融發展局簽訂三方合作協議。

                (三)貸款申請

                需要申請貸款的小微企業根據生產經營資金需求,自行選擇合作銀行機構、保險機構提交貸款申請。

                (四)貸款審批

                銀行機構、保險機構根據企業需求和業務規則、風險偏好、審批程序自行決定並進行審批,辦理貸款、保險業務。

                (五)貸款建檔

                銀行機構、保險機構向小微企業發放的貸款、承保的保險,建立單獨臺賬,妥善保管合同及相關業務憑證,按月向市金融發展局報送報表。

                (六)資金劃轉

                市金融發展局根據審批規則審核和撥付利息補貼、保費補貼、風險補償,接收銀行機構、保險機構追償回來的資金。

                (七)分析總結

                市金融發展局負責本試點工作開展,定期分析試點工作進展情況並向相關部門通報。

                六、審批規則

                (一)保費補貼申請

                保險機構按月向市金融發展局提出保費補貼申請。保險機構匯總上月保費實際發生額,次月前3個工作日內向市金融發展局提出保費補貼申請,提交以下申請資料:保費補貼資金申請報告(正式文件)、小微企業保費補貼申請表、保費補貼資金申請匯總表、保險單(復印件)、保險發票、其他需要的證明材料。市金融發展局審核後撥付給保險機構。

                (二)企業利息補貼申請

                簽訂貸款合同時,小微企業和銀行機構簽訂授權委托書,由小微企業授權銀行機構代為申請貼息。獲貸小微企業達到貼息條件時,在每月前3個工作日內,由放貸銀行機構向市金融發展局申請貸款貼息。放貸銀行機構需提交以下申請資料:小微企業授權委托書、企業利息補貼申請報告(正式文件)、小微企業貸款貼息申請表、小微企業貼息申請匯總表、貸款合同(復印件)、還本付息憑證、其他需要的證明材料。市金融發展局審核後撥付給獲貸企業。

                (三)風險分擔補貼申請

                信用保證保險貸款、抵(質)押+信用保證保險組合貸款發生理賠時,由保險機構先行賠付,次月前3個工作日內向市金融發展局提出風險分擔補貼申請。保險機構提交以下申請材料:風險分擔補貼申請報告(正式文件)、風險分擔補貼申請表、風險分擔補貼申請匯總表、保險合同(復印件)、銀行貸款逾期60日記錄、付款憑證、其他需要的證明材料。市金融發展局審核後撥付給保險機構。

                (四)兜底風險補貼申請

                信用保證保險貸款、抵(質)押+信用保證保險組合貸款發生兜底責任時,次月前3個工作日內保險機構向市金融發展局提出兜底責任補貼申請。保險機構提交以下申請材料:兜底風險補貼申請報告(正式文件)、兜底責任補貼申請表、兜底責任補貼申請匯總表、保險合同(復印件)、銀行貸款逾期60日記錄、付款憑證、其他需要的證明材料。市金融發展局審核後撥付給保險機構。

                相關審批單證另行制定。

                七、監督管理

                (一)信息公開

                專項資金的使用堅持公開、公正、公平,信息透明原則,對試點的貸款發放、保險投保、專項資金使用等情況在規定的網站上公示。定期將合作準入的保險機構及銀行機構名單對外公布。

                (二)熱線舉報

                設立舉報熱線,對小微企業申請貸款咨詢,金融機構在放貸、承保過程中的違規行為,相關工作人員在專項資金使用管理中的濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊行為進行答復、監督。舉報電話:88756452(市金融發展局),88869921(市財政局)。

                (三)檢查審計

                市金融發展局、市財政局定期組織對開展試點的金融機構進行檢查,試點結束後聘請第三方機構進行專項審計和效益評估。

                (四)違規通報

                企業、金融機構弄虛作假或不按規定開展業務,合謀騙取專項資金的,除依法追回資金外,向金融監管部門和金融機構上級部門通報情況,兩年內不得享受有關獎勵政策。

                (五)聯合懲戒

                銀行機構定期向人民銀行報告小微企業欠款信息,市金融發展局定期向市信用辦報告小微企業及主要負責人失信行為,按照有關規定將其列入失信行為“黑名單”,依法向社會公開。

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